Каталог

Помощь

Корзина

Практикум по Страхованию, Мельникова М.С., УдГУ, ИЭиУ, 2008

Оригинальный документ?

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО «Удмуртский государственный Университет» 

Институт экономики и управления 

Кафедра международных экономических отношений и права

 

 



 

 

СТРАХОВАНИЕ

 

Практикум

 

 

 

 

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

Ижевск, 2008

 

Автор – старший преподаватель кафедры МЭОиП

Мельникова М.С.

 

 

 

Методические указания рассмотрены и утверждены на заседании кафедры «____»_______________г. протокол № _____

 

Зав. кафедрой МЭОиП ______________/А.В.Аношин/

 

 

Рабочая программа составлена в соответствии с Государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования и утверждена методической комиссией Института Экономики и Управления УдГУ.

«____»_______________г.

 

Председатель  ____________________/А.С. Баскин/

 

Содержание

 

Содержание лекций

4

Рекомендуемая литература  ко всему курсу

7

Методические указания по подготовке

к семинарским занятиям

 

10

План семинарских занятий

 

Занятие 1. Экономическая сущность страхования. Терминология страхования

 

12

Занятие 2. Организация страхового дела

14

Занятие 3. Перестрахование

15

Занятие 4. Личное страхование

19

Занятие 5. Страхование имущества

24

Занятие 6. Страхование гражданской ответственности и предпринимательских рисков

 

30

Занятие 7. Финансовые основы страхования

34

Занятие 8. Основы актуарных расчетов

40

Занятие 9.Правовое регулирование

страховой деятельности

 

44

Темы рефератов

49

Вопросы  к экзамену (зачету)

51

 

Содержание лекций

 

Тема 1. Экономическая сущность и функции  страхования. Классификация страхования.

Понятие страхования. Понятие и виды страховых фондов. Страховые отношения. Признаки страховых отношений. Страхование как способ управления риском. Функции страхования. Объекты страховых отношений. Отрасли и виды  страхования.  Формы страхования. Отличительные особенности обязательного и добровольного страхования. Государственное обязательное страхование. Рисковое и накопительное страхование. Место страхования в финансовой системе.

 

Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.

Объекты страхования. Субъекты страхования. Ограничения субъектного и объектного состава договора страхования.  Термины, связанные с формированием страхового фонда: страховая сумма, страховой тариф, страховая премия, страховой взнос, страховой риск. Термины,  связанные  с расходованием страхового фонда: страховой случай, страховая выплата, страховое возмещение, страховое обеспечение. Признаки страховых случаев. Виды страховых выплат. Понятие и виды франшизы. Суброгация.

 

 Тема 3. Страховой рынок России и его современное состояние.

Понятие страхового рынка. Понятие страховой услуги. Страховые компании как основа существования страховых фондов. Особенности формирования фондов страховых компаний. Классификация страховых организаций. Взаимное страхование. Страховые посредники. Профессиональные оценщики страховых рисков. Орган государственного страхового надзора. Проблемы страхового рынка. Страховая культура населения. Положение иностранных страховщиков на страховом рынке РФ. Мировое страховое хозяйство. Тенденции и перспективы его развития.

 

Тема 4. Перестрахование.

Понятие и значение сострахования и перестрахования.  Особенности договора  сострахования.  Организация системы перестрахования. Договор перестрахования. Факультативное перестрахование. Договорное перестрахование. Квотное и эксцедентное перестрахование. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

 

Тема 5.  Личное  страхование.

Социальная роль личного страхования. Объект личного страхования. Особенности личного страхования. Виды личного страхования.

Понятие и сущность медицинского страхования. Участники медицинского страхования. Обязательное медицинское страхование (ОМС).  Фонды ОМС.  Деятельность страховой медицинской организации в  системе  ОМС.  Особенности  добровольного  медицинского страхования  (ДМС). 

Понятие и сущность страхования от несчастных случаев и болезней. Понятие несчастного случая. Основные характеристики страхования от несчастных случаев и болезней. Обязательное страхование от несчастных случаев.

Понятие и сущность страхование жизни. Основные характеристики страхования жизни. Факторы, влияющие на размер страхового взноса. Период действия договора. Виды страховых выплат. Выкупная сумма. Виды страхования жизни. Пенсионное страхование. Виды пенсий. Расчёт размера пенсий по обязательному пенсионному страхованию.

 

Тема 6. Страхование имущества.

Объект страхования. Особенности страхования имущества. Заинтересованность страхователя (выгодоприобретателя) в сохранении застрахованного имущества. Определение страховой стоимости и страховой суммы. Двойное страхование. Системы страхования. Виды страхования имущества.

 

Тема 7. Страхование гражданской ответственности и предпринимательских рисков.

Объект страхования ответственности. Особенности страхования гражданской ответственности. Законодательные ограничения страхования ответственности за неисполнение договорных обязательств. Виды страхования ответственности.

Понятие предпринимательского риска. Особенности  страхования предпринимательских рисков. Виды страхования предпринимательских рисков.

 

Тема 8. Финансовые основы страховой деятельности.

Денежный оборот страховой компании. Доходы и расходы страховой организации. Предупредительные мероприятия  и их финансирование страховой компанией. Понятие и значение страховых резервов. Формирование страховых резервов по страхованию жизни. Формирование страховых резервов по рисковым видам страхования. Резерв незаработанной  премии.  Резервы убытков. Стабилизационный резерв. Принципы размещения страховых резервов. Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов. Ограничения инвестиционной деятельности  страховщиков. Обеспечение финансовой устойчивости. Обеспечение платежеспособности страховщика. Собственные средства страховщика. Норматив максимальной ответственности по отдельному риску. Маржа платежеспособности.

 

Тема 9. Основы актуарных расчетов.

Понятие и виды актуарных расчетов. Показатели страховой статистики. Убыточность страховой суммы. Понятие и значение страхового тарифа. Структура страхового тарифа. Роль и назначение нагрузки в структуре брутто-ставки.  Расчет брутто-ставки. Методы расчета нетто-ставки по рисковым видам страхования. Значение и методики расчета рисковой надбавки. Структура брутто-ставки по страхованию жизни. Норма доходности и её значение в расчётах по страхованию жизни. Методы расчета нетто-ставки по страхованию жизни.

 

Тема 10. Правовое регулирование страховой деятельности.

Система страхового законодательства. Нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения. Орган страхового надзора. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Лицензирование страховой деятельности. Внутренние документы страховщика. Правила страхования. Понятие и форма договора страхования. Страховой полис. Существенные условия договора страхования. Условия вступления договора страхования в силу. Прекращение договора страхования. Права и обязанности сторон договора страхования. Недействительность договора страхования.

 

Рекомендуемая литература  ко всему курсу

 

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский   кодекс  РФ, ч.1 от 30.11.94, № 51-ФЗ,  ч.2 от 26.01.96. № 14-ФЗ

2. Воздушный кодекс РФ от 19.03.97 № 60-ФЗ (ред. от 30.12.06)

3. Кодекс торгового мореплавания от 30.04.99 № 81-ФЗ (ред. от 04.12.06)

4. Закон РФ от 28.06.91 «О медицинском страховании граждан в РФ» (ред. от 29.12.06)

5. Закон  РФ  от 27.11.92 «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1(ред. от 17.05.07)

6. Федеральный закон от 19.05.95 «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» № 81-ФЗ (ред. от 05.12.06)

7. Федеральный закон от 28.03.98 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» № 52-ФЗ (ред. от 02.02.06)

8. Федеральный закон от 24.07.98 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» № 125-ФЗ (ред. от 29.12.06)

9. Федеральный закон от 16.07.99 «Об основах обязательного социального страхования» №165-ФЗ (ред. от 05.03.04)

10. Федеральный закон от 15.12.01 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ» № 166-ФЗ (ред. от 09.04.07)

11. Федеральный закон от 15.12.01 «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» № 167-ФЗ (ред. от 02.11.06)

12. Федеральный закон от 17.12.01 «О трудовых пенсиях» № 173-ФЗ (ред. от 03.06.06)

13. Федеральный закон от 25.04.02 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ (ред. от 27.02.2007)

14.  Федеральный закон от 24.07.02 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» № 111-ФЗ (02.02.06)

15. Указ Президента РФ от 07.07.92 «Об обязательном личном страховании пассажиров» № 750 (ред. от 22.07.98)

16. Постановление ВС РФ от 27.12.91 «Вопросы Пенсионного фонда РФ» №2122-1 (ред. от 05.08.2000)

17. Положение «О территориальном фонде обязательного медицинского страхования», утв. Постановлением ВС РФ от 24.02.93 № 4543-1 (ред. от 24.03.01)

18. Постановление Правительства РФ от 12.02.94 «О фонде социального страхования»  № 101 (ред. от 02.08.2005)

19.  Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, утв. Приказом Министра финансов РФ от 11.06.02,  № 51н (ред. от 14.01.05)

20. Правила обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (ред. от 18.12.06)

21. Правила размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные Приказом Министра финансов РФ от 08.08.2005 № 100н

22. Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками, утв. Постановлением правительства РФ от 8.12.2005 № 739

23. Приказ Министра финансов РФ от 16.12.2005 № 149н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика»

24. Письмо министерства финансов РФ от 15.04.02 «О договорах перестрахования» № 24-00/КП-52

 

Литература

1. Александров А.А. Страхование. - М.: “Издательство ПРИОР”, 1998.

2.  Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование (справочник). - М.: Институт новой экономики, 1996.

3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. -  СПб: Питер, 2001

4.  Бирюков Б. М. Пенсии в Российской Федерации: Юридический справочник. – Ь.: Приор-издат, 2003

5.  Буянова М.О. Право социального обеспечения: учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2006

6. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. - М.: Уч.-конс. центр “ЮрИнфоР”, 1998

7.  Гвозденко А.А. Страхование: Учебник. - М.: ТК Велби, 2004.

8. Глущенко В.В., Глущенко И.И. Финансы. Финансовая политика, маркетинг, менеджмент, Финансовый риск-менеджмент. Ценные бумаги. Страхование. – г. Железнодорожный, Моск. обл.: ТОО НПЦ «Крылья», 1998.

9. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. – г. Железнодорожный, Моск. обл.: ТОО НПЦ «Крылья, 1999

10. Гражданский кодекс РФ. С постатейным приложением материалов практики Конституционного Суда РФ, Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ/Сост. Д.В. Мурзин. М.: Издательство НОРМА, 2001

11. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Центр «Анкил», 1997.

12. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М.: Центр “Анкил”, 1993.

13. Зозуля Н.В. Кругооборот фондов и средств страховой организации. / /   Финансы, №11, 1997

14. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие. – М.: Центр экономики и маркетинга, 1999.

15. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков - М.: ИНФРА-М - НОРМА, 1996.

16.  Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учеб. пособие. – СПб.: Изд. дом «Бизнес-пресса», 1999

17. Крюков В.П. Страховое право (очерки).- М.: Центр “Анкил”, 1992.

18. Кутуков В.Б. Основы финансовой и страховой математики: Методы расчета кредитных, инвестиционных, пенсионных и страховых схем. – М.: Дело, 1998

19. Медведчиков Д.А. Организационно-экономические принципы страхования космических рисков. – М.: Анкил, 1998

20. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. - Страховое дело, август, 1993.

21. Пинкин Ю.В. Справочник страховщика: все виды страхования в таблицах и схемах. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007

22. Рыбкин И.В. Страхование: максимальные продажи. – СПб.: Питер, 2004

23. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов н/Д: Феникс, 2000.

24. Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 1992.

25. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. – М.: ЗАО Юстицинформ, 2007.

26. Страховое дело / Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

27.  Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. О.И. Крюгер и Т.А. Федоровой). – М.: Экономистъ. 2004

28. Страховой портфель / отв.  ред.  Рубин Ю.Б.,  Солдаткин В.И. - М.: "Соминтэк", 1994.

29. Уткин Э.А. Риск-менеджмент. – М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем». ЭКМОС, 1998

30. Финансовая газета. Информационный выпуск к N49, 1994.

31. Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право. – М.: БЕК, 1999.

32. Фурсов Д.А. Подготовка дела к судебному разбирательству. Страхование. Пособие для судей арбитражных судов. – М.: ИНФРА-М, 1997

33. Хохлов Н.В. Управление риском: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999

34. Чернова Г.В. Страхование: учеб. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2007

35. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2005.

36. Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-

 

Методические указания  по подготовке к семинарским занятиям по дисциплине «Страхование»

 

Семинарские занятия по дисциплине «Страхование» проводятся после прослушивания студентами лекций в целях более полного усвоения теоретического материала и развития навыка применять полученные знания для разрешения конкретных проблемных ситуаций.

При подготовке к семинарским занятиям студентам необходимо найти ответы на предложенные вопросы для обсуждения. При этом допускается использование не только литературы из предложенного перечня, но также и иных источников, в том числе документов страховых компаний, судебной и деловой практики, ресурсов Интернета. Поощряется подготовка ответов по некоторым вопросам в форме доклада.

Задания и задачи, предложенные по теме, должны быть выполнены в письменном виде, в отдельной тетради. При решении задач необходимо ответить на все поставленные вопросы, привести формулы и источники, используемые при решении задачи. Если задача содержит юридический казус, нужно сослаться на соответствующую правовую норму.

На каждом занятии проводится опрос всех студентов по предложенным вопросам для обсуждения. В ходе занятия допускается выступление студентов с докладами, а также дискуссия по предложенным вопросам. Если по теме приведены задания (заполнить таблицу, составить договор), то происходит также проверка и обсуждение выполненных в письменном виде заданий. Затем студенты решают задачи, не заданные в виде домашнего задания.

В конце каждого занятия преподаватель проставляет оценки, на основании которых впоследствии проставляются оценки по промежуточной аттестации. А также указывает, какие из заданий необходимо выполнить дома к следующему семинарскому занятию.

В случае получения студентом неудовлетворительной оценки, либо непосещения занятия до момента промежуточной аттестации должны быть представлены в письменном виде ответы на все вопросы для обсуждения, а также решение всех задач по теме.

Если ко времени проведения промежуточной аттестации студент не представит в письменной форме все самостоятельно выполненные домашние задания, то он не будет аттестован.  Слушатель допускается к зачету при отсутствии пропусков занятий без уважительной причины, а также наличии письменных решений всех заданий, содержащихся в настоящем методическом пособии.

 

План семинарских занятий

 

Занятие 1. Экономическая сущность страхования. Терминология страхования

 

Вопросы для обсуждения

1.      Определить место страхования в финансовой системе.

2.      Как соотносятся понятия «страхование» и «страховая защита»?

  • В чем заключается рисковый характер страхования?
  • В чем заключается перераспределительный характер страхования?
  • Все ли виды страхования выполняют рисковую функцию?
  • Дать определение понятия «страховые отношения». Какова сущность страховых отношений?
  • Дать понятие страхового фонда. Охарактеризовать виды страховых фондов.
  • По каким признакам классифицируется страхование?
  • Классификация страхования по роду опасностей.
  • В чем состоят особенности государственного обязательного страхования?
  • Как соотносятся понятия «обязательное страхование» и «государственное страхование»?
  • Что может являться объектом страхования?
  • Какие объекты не могут быть застрахованы?
  • Дать определение понятия «страховой риск». Как соотносятся понятия «страховой риск» и «предпринимательский риск»?
  • Охарактеризовать различные виды страховых рисков.
  • Какие признаки присущи страховщику как субъекту страхования?
  • В чем заключаются особенности субъектного состава договора страхования, заключенного в пользу третьих лиц?
  • Каковы особенности выгодоприобретателя в договоре страхования ответственности?
  • Какова экономическая сущность страховой суммы?
  • Всегда ли размер страховой суммы определяется по желанию страхования?
  • Как соотносятся понятия «страховая премия» и «страховой взнос»?
  • Как соотносятся понятия «страховой риск» и «страховой случай»?
  • Какие признаки страхового случая проявляются во всех видах страхования, а какие - нет?
  • Обязан ли страховщик производить выплату, если страховой случай произошел вследствие умышленных действий выгодоприобретателя?
  • Всегда ли размер страховой выплаты равен размеру страховой суммы?
  • Как называется страховая выплата в различных видах страхования?
  • Как определяется размер страховой суммы в обязательном страховании?
  • Заполнить таблицу:

    Отличительный признак

    Обязательное страхование

    Добровольное страхование

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    Литература

    1.  Гражданский   кодекс  РФ,  ч.2 от 22.12.95.

    2.   Закон  РФ  от 22.11.92 "Об организации страхового дела в РФ".

    3. Гвозденко А.А. Основы страхования: Уч-к.-М.: Финансы и статистика, 1998.

    4.  Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Центр «Анкил», 1997.

    5.  Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 1992.

    6. Страховое дело / Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

    7. Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право. – М.: БЕК, 1999.

    8.  Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2002.

    9.  Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

     

    Занятие 2. Страховой рынок России

     

    Вопросы для обсуждения

    1.      Каковы условия существования страхового рынка?

    2.      Дать понятие мирового страхового хозяйства.

    3.      Как развивался мировой страховой рынок?

    4.      Как развивался страховой рынок России?

  • Каково состояние страхового рынка России на сегодняшний день?
  • Какие изменения могут произойти на страховом рынке в связи со вступлением России в ВТО?
  • Каковы особенности страховой услуги как специфического продукта?
  • В чем состоят особенности страховой компании как участника страхового рынка?
  • Какова внутренняя структура страховой компании?
  • В каких формах могут работать на российском страховом рынке иностранные страховые компании?
  • Какова связь между понятиями «страховая компания» и «страховой фонд»?
  • Является деятельность страховой компании «Росгосстрах» государственным страхованием?
  • Могут ли акционерные страховые компании заниматься обязательным страхованием?
  • В каких случаях целесообразно взаимное страхование?
  • Занимаются ли взаимным страхованием акционерные страховые компании?
  • Как строятся взаимоотношения страховой компании со страховыми посредниками?
  • Каковы особенности деятельности аварийного комиссара в России и других странах?
  • Какие требования предъявляет закон к страховому актуарию?
  •  

    Заполнить таблицу:

    Отличительный признак

    Страховой агент

    Страховой брокер

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    Литература

    1.  Закон  РФ  от 22.11.92 "Об организации страхового дела в РФ".

    2. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. - М.: Уч.-конс. центр “ЮрИнфоР”, 1998

    3. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Центр «Анкил», 1997.

    4.  Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие. – М.: Центр экономики и маркетинга, 1999.

    5.  Кутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учеб. пособие. – СПб.: Изд. дом «Бизнес-пресса», 1999.

    6.  Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие. – Ростов нД: Феникс, 2000.

    7. Страховое дело / Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

    8. Уткин Э.А. Риск-менеджмент.- М.: Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ». Издательство ЭКМОС, 1998

    9. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2002.

    10. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. – М.: Финансы и статистика, 2002.

     

    Занятие 3. Перестрахование

     

    Вопросы для обсуждения

    1. История перестрахования.

    2.  Чем отличается сострахование от перестрахования?

    3. Возможно ли участие в перестраховании иностранных перестраховщиков?

    4. В чем состоит отличие двойного страхования от перестрахования?

    5. Почему страховщики должны передавать в перестрахование часть застрахованных рисков?

    6. Приносит ли перестрахование прибыль?

    7. Дать понятие эксцедента и приоритета.

    8. Применимы ли к перестрахованию правила, установленные законом для договора страхования?

    9. Верно ли определение перестрахования как страхования для страховщиков?

    10. Каковы форма и содержание перестраховочного слипа?

    11. В чем состоит разница между пропорциональным и непропорциональным перестрахованием?

    12. В чем состоит разница между квотным и эксцедентным перестрахованием?

    13. Какие существуют формы взаимодействия страховщиков помимо сострахования и перестрахования?

     

    Заполнить таблицу

    Сравнительные признаки

    Виды перестрахования

    квотное

    эксцедентное

    эксцедента убытков

    эксцедента убыточности

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    Заполнить таблицу:

    Факультативное перестрахование

    Облигаторное перестрахование

    достоинства

    недостатки

    достоинства

    недостатки

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     


    Решить задачи.

    1. Заключен договор квотного перестрахования. Квота составляет 30%. Максимальный уровень возможного собственного удержания цедента 600 000 руб. Портфель перестрахователя включает риски, страховые суммы по которым: 900 000 руб., 1260 000 руб., 600 000 руб. Определить приоритет и эксцедент.

     

    2. Заключен договор перестрахования эксцедента сумм. Приоритет составляет 800 000 руб. Лимит перестраховочного покрытия 2 млн. руб. Страховые суммы по договорам 1 600 000 руб., 680 000 руб. Определить долю участия перестраховщика и цедента.

     

    3. Договор эксцедентного перестрахования содержит следующие условия: приоритет цедента 400 000 руб.; перестраховщик принимает в перестрахование 3 доли, равные собственному удержанию. Определить суммы собственного удержания и эксцедента при следующих условиях:

    Страховая сумма, руб.

    Собственное удержание, руб.

    Участие перестраховщика

     

    1 000 000

     

     

     

    600 000

     

     

     

    340 000

     

     

     

    2 500 000

     

     

     

    4 750 000

     

     

     

     

    4. Страховая компания «Дельта» застраховала выставку художников-постмодернистов от кражи и других противоправных умышленных действий третьих лиц. Страховая сумма 30 млн. руб. Предполагается передать в перестрахование 70 % риска.

    Какой договор перестрахования является оптимальным в данном случае? Определить условия договора перестрахования, если максимальная сумма собственного удержания 5 млн. руб. Определить размер участия перестраховщика (перестраховщиков) в возмещении убытков, если за время проведения выставки произошло два происшествия: в результате короткого замыкания сгорела картина стоимостью 6 млн. руб.; были украдены две картины общей стоимостью 3,5 млн. руб.

     

    5. Заключен договор непропорционального перестрахования. Перестраховщик обязуется оплатить сумму свыше 500 000 руб. окончательного убытка до следующих 1 500 000 руб. окончательного убытка, вызванного одним страховым случаем. В портфеле цедента следующие риски:

    Страховая сумма, руб.

    Ущерб от страхового случая, руб.

    Собственное участие в убытках

    Эксцедент

    1 500 000

    400 000

     

     

    400 000

     

     

     

    2 400 000

    2 600 000

     

     

    18 000 000

    1 500 000

     

     

    9 670 000

     

     

     

     

    6. Страховая компания «Осьминог» заключила договор эксцедентного перестрахования с перестраховочным обществом «ИПО». Приоритет составляет 320 тыс. руб. По договору первого эксцедента ИПО обязуется принять 5 долей, равных собственному удержанию. Начальник отдела перестрахования поручил андеррайтеру Семочкину заключить договор перестрахования второго эксцедента с лимитом ответственности перестраховщика 3 млн. руб. Однако г-н Семочкин поручение не выполнил, так как попал в больницу  с обострением гастрита. По итогам квартала оказалось, что по наиболее крупным рискам, подлежащим перестрахованию, было произведено две выплаты

    Страховая сумма, руб.

    приоритет

    эксцедент

     

    Убытки

     

    250 000

     

     

     

     

     

    900 000

     

     

     

     

     

    4 100 000

     

     

     

    3 500 000

     

    6 120 000

     

     

     

     

     

    1 860 000

     

     

     

    100 000

     

    Каков размер убытков, причиненных СК «Осьминог» внезапной болезнью Семочкина?

    Литература

    1. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ N 02-02/4 от 12.10.92.

    2. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – СПб: Питер, 2001.

    3. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М.: Центр “Анкил”, 1993.

    4. Шихов А.К. Страхование: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000.

     

    Занятие 4. Личное страхование.

     

    Вопросы для обсуждения

    1. Каковы функции и структура Фонда обязательного медицинского страхования?

    2. В чем заключается деятельность  страховых медицинских организаций в системе обязательного медицинского страхования (ОМС)?

    3.  Каково положение медицинских учреждений в системе ОМС?

    4. В чем состоят отличительные особенности добровольного  медицинского  страхования (ДМС)?

    5. Может ли страховая компания одновременно заниматься медицинским страхованием и страхованием ответственности врачей?

    6. Что является страховым случаем при страховании от несчастных случаев?

    7. Как производится расчет выплат страхового обеспечения по страхованию от несчастных случаев?

    8. Каковы особенности обязательного страхования пассажиров?

    9. Каковы особенности обязательного страхования государственных служащих, профессия которых связана с повышенным риском?

    10. Особенности обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

    11. Почему страхование жизни считается безрисковым видом страхования?

    12. Какие случаи являются страховыми при страховании жизни?

    13. Каковы виды взносов и выплат по страхованию жизни?

    14. В каких случаях не производится выплата по дожитию при страховании жизни?

    15. Дать понятие выкупной суммы. Соответствует ли размер выкупной суммы размеру страховой суммы в страховании жизни?

    16. Каковы основные условия смешанного страхования жизни?

    17. В чем состоит сущность пенсионной реформы, которая происходит в России в последние годы?

    18. Особенности государственного пенсионного страхования.

    19.  Особенности негосударственного пенсионного страхования.

     

    Заполнить таблицы: 

    Отличительный признак

    Обязательное медицинское страхование

    Добровольное медицинское страхование

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    Проблемы медицинского страхования в РФ

    Обязательное медицинское страхование

    Добровольное медицинское страхование

     

     

     

     

     

     

     

    Решить задачи

    Для решения задач воспользоваться данными таблицы:

    Страховая сумма, руб.

    Страховой тариф по страхованию от несчастных случаев, %

    до 50 000

    1,5

    от 50 001 до 100 000

    1,6

    от 100 001 до 200 000

    1,75

    от 200 001 до 500 000

    1,9

    от 500 001 до 1 000 000

    2,05

    свыше 1 000 001

    2,3

     

    1. Мама застраховала Васечкина Петю от несчастных случаев на сумму 100 000 руб. в страховой компании «Надежда». Договор был заключен в период летних каникул, когда страховая компания предоставляла скидку при страховании детей в размере 15 %. Через месяц после вступления договора в силу мама выяснила, что условия страхования в страховой компании «Россия» выгоднее, и обратилась к страховой компании «Надежда» с требованием расторгнуть договор.

    Каков размер страховой премии, уплаченной гражданкой Васечкиной при заключении договора? Имеет ли она право  расторгнуть договор страхования в любое время по собственному усмотрению? Какую часть страховой премии ей вернет при этом страховая компания?

     

    2. Студент Солдаткин, 19 лет от роду, проходя производственную практику в страховой компании «Защитник», застраховал самого себя на 150 000 руб. от несчастных случаев 22.04.05. Курсовая работа, написанная им по результатам практики, была оценена на «неудовлетворительно», и приказом от 17.09.05 Солдаткин был отчислен из вуза. 10.10.05 он был призван на военную службу, где на учениях 23.01.06 получил травму от попадания в висок учебной гранаты. Мать Солдаткина 27.04.06 предъявила  к страховой компании требование о выплате страхового возмещения. Условиями страхования за подобную травму предусмотрена выплата в размере 10%. Обязана ли страховая компания произвести выплату? Определить размер платежей по договору.

     

    3. Страховая компания «Россия» заключила договор страхования от несчастных случаев с гр. Ивановым И.И. на год (с 03.02.06 по 02.02.07) на сумму 200 000 руб. В договоре Иванов И.И. не указал выгодоприобретателя. 19.07.06 с гр. Ивановым произошел несчастный случай, в результате которого он погиб. В условиях страхования от несчастных случаев СК «Россия» сказано, что о наступлении страхового случая необходимо сообщить страховщику в течение 5 дней с момента его наступления,  а страховщик производит выплату в течение 3 банковских дней после составления страхового акта. Жена гр. Иванова сообщила о наступлении страхового случая 27.07.06, страховой акт был подписан 30.07.06. Выплату компания произвела 08.08.06.

    Определить размер страховой премии. Является ли правомерным требование страховщика сообщить о страховом случае в течение 5 дней? Соблюдены ли сроки производства выплаты? Несет ли страховщик ответственность за несвоевременное производство выплат? Необходимо ли уплатить налог с суммы выплаты?

     

    4. Соколов был застрахован от несчастных случаев на 100 000 руб. с 12.08.2006 по 11.08.2007. Он получил травму в результате разбойного нападения 05.05.2007. Правилами страховой компании за травму (закрытый перелом руки) предусмотрена выплата страхового обеспечения в размере 13 % от страховой суммы. Выплата была произведена 27.05.2007.

    25.07.2007 в результате дорожно-транспортного происшествия несчастный Соколов получил черепно-мозговую травму. Выплата страхового обеспечения за такую травму составляет 15 %. Выплата произведена 20.08.2007. В результате черепно-мозговой травмы 10.11.2007 Соколову была назначена 2 группа инвалидности. Выплата за 2 гр. Инвалидности правилами страховой компании установлена в размере 75%.

    Определить размеры страховых выплат, полученных Соколовым.

     

    5. Иванов И. Заключил со страховой компанией договор страхования от несчастных случаев на сумму 170 000 руб. 01.04.06. Иванов уплатил страховую премию 10.04.06.

    03.04.06 Иванов получил травму, за которую предусмотрена выплата в размере 15 %. Позже, 15.11.06 он пострадал от пожара, в связи с чем пробыл на больничном до 22.11.06. По правилам страхования от несчастных случаев выплата за ожоги и другие повреждения кожных покровов производится, если срок утраты трудоспособности превышает 10 дней. Определить размер страховых выплат.

     

    6. Дынин застраховал свою жизнь на 3 года на сумму 100 000. Годичный страховой взнос  30 000 руб. Выгоден ли такой договор страхования?

     

    7. Семенова застраховала жизнь своей дочери Кати на дожитие до возраста 18 лет на сумму 100 000 руб. Договором был установлен размер ежемесячного страхового взноса 350 руб. Через 18 мес. действия договора Семенова обратилась в страховую компанию с просьбой о досрочном расторжении договора.

    Определить, какую сумму имеет право получить Семенова, если в структуре страхового тарифа доля нагрузки составляет 10 %.

     

    Литература

    1. Гражданский   кодекс  РФ, ч.1 от 21.10.94, ч.2 от 22.12.95.

    2. Налоговый кодекс РФ, ч. 2

    3. Закон РФ от 28.06.91 "О  медицинском  страховании граждан  в РСФСР"

    4. Закон РФ от 28.03.98 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» № 52-ФЗ

    5. Закон РФ от 24.07.98 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» № 125-ФЗ

    6. Закон РФ от 15.12.2001 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ» № 166-ФЗ

    7. Закон РФ от 15.12.2001 «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» № 167-ФЗ

    8. Закон РФ от 17.12.2001 «О  трудовых пенсиях в РФ» № 173-ФЗ (ред. от 31.12.2002)

    9. Указ Президента РФ от 7.06.92 «Об обязательном личном страховании пассажиров»

    10. Акерман С.Г.,  Визерс С. и др. Добровольное медицинское страхование.- М.:  Российский  юридический  издательский  дом, 1995.

    11. Александров А.А. Страхование. - М.: “Издательство ПРИОР”, 1998.

    12. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование (справочник). - М.: Институт новой экономики, 1996.

    13.  Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998.

    14.  Миронов А.А.,  Таранов А.М., Чейда А.А. Медицинское страхование. - М.:Наука,1994.

    15.  Страховое дело / Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

    16.  Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право. – М.: БЕК, 1999.

    17.  Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2002.

     

    Занятие 5. Имущественное страхование.

     

    Вопросы для обсуждения

    1. Возможно ли страхование имущества лицом, не являющимся его собственником?

    2. Имеет ли значение при страховании «за счет кого следует» личность выгодоприобретателя?

    3. Как соотносятся понятия «страховая стоимость» и «действительная стоимость» имущества?

    4. Какие способы определения действительной стоимости имущества Вам известны?

    5. Как рассчитывается размер страхового возмещения при страховании на сумму, меньшую страховой стоимости?

    6. Каковы последствия страхования имущества на сумму, большую его страховой стоимости?

    7. Каковы отличия двойного страхования от сострахования?

    8. Как рассчитывается выплата при двойном страховании?

    9. В каких единицах устанавливается франшиза в договоре страхования?

    10. Может ли выплата страхового возмещения превышать страховую сумму?

    11. Особенности страхования автотранспортных средств (каско).

    12. Особенности страхования грузов.

    13. Сельскохозяйственное страхование в РФ.

    14. Какие виды страхования имущества наиболее популярны среди физических лиц?

     

    Решить задачи

    Для решения задач воспользоваться данными таблицы:

    Условие предоставления

    скидки/надбавки

    Размер скидки/надбавки,

    коэффициент

    Франшиза

    0,95

    Предпраздничный период

    0,95

    Продление договора

    2-й год – 0,9; 3-й год – 0,8; далее – 0,7

    Рассрочка уплаты страховой премии

    1,1

     

    1. Фирма «Интеграл» застраховала в страховой компании «Аска» несколько компьютеров, балансовая стоимость которых составила 200 000 рублей. Страховая сумма по договору – 150 000 руб. Страховой тариф 3,5%. Фирме «Интеграл» была предоставлена новогодняя скидка. При заключении договора была установлена условная франшиза в размере 10 %. В результате короткого замыкания произошел пожар, и полностью сгорели 2 компьютера, общая стоимость которых составила 38 000 руб.

    Определить размер страховой премии. Определить размер выплаты, произведенной страховщиком.

     

    2. АО «Гермес» застраховало предметы обстановки офиса на сумму 150 000 руб. сроком на 1 год с ответственностью за кражу. Ставка страхового тарифа 0,8 %. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 000 руб. Ущерб от кражи составил 8500 руб. Определить размер страховой премии и страхового возмещения.

     

    3. Стоимость домашнего имущества, принадлежащего супругам Зуевым – 100 000 руб. Зуев застраховал имущество в страховой компании «Надежда» на 80 000 руб. Его супруга, решив, что страховая сумма недостаточна, заключила договор страхования своего домашнего имущества со страховой фирмой «Удмуртия» на сумму 50 000 руб. В период действия договора произошла кража застрахованного имущества на сумму 30 000 руб. Супруги обратились в обе страховые компании. Какую выплату обязан произвести каждый из страховщиков?

     

    4. Петров решил застраховать принадлежащую ему квартиру в пользу своей дочери. В страховом полисе квартира была оценена по рыночной стоимости. Однако в период действия договора ее рыночная стоимость увеличилась более чем на одну треть. При наступлении страхового случая страховщик отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что выгодоприобретатель не сообщил ему об обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска. Дочь Петрова заявила, что ей не было ничего известно об увеличении стоимости квартир в данном районе, к тому же изменение стоимости предмета договора страхования не означает, что изменяется и риск. 

    Решить спор. Изменится ли решение, если Петров застраховал квартиру, принадлежащую дочери, в пользу своей жены?

     

    5. Стоимость автомобиля, принадлежащего АО «Ромашка», 120 000 руб. Заключен договор страхования этого автомобиля на сумму 100 000 руб. Страховые тарифы определяются по таблице: 

     

    Страховые риски

    Страховой тариф, %

    для физических лиц

    для организаций

    кража, угон автомобиля

    3

    3

    иные противоправные действия третьих лиц

    1,5

    2

    повреждение автомобиля вследствие ДТП

    2

    3

    повреждение взрывом, пожаром

    1

    1,2

     

    В результате ДТП автомобилю был причинен ущерб на сумму 5 000 руб. Определить страховую премия и размер страховой выплаты. Как изменится размер страховой выплаты, если

    а) в договоре страхования было указано, что выплата производится по системе первого риска?

    б) в договоре страхования было указано, что выплата производится по системе пропорциональной ответственности?

    в) в договоре не указана система страхования?

     

    6. Сидоров Б.Б. – владелец автомобиля «Жигули» 2003 г. выпуска. Стоимость нового автомобиля данной модели 180 000 руб. 12. 04. 2007 Сидоров заключил договор страхования транспортного средства от угона и дорожно-транспортных происшествий со страховым обществом «Саламандра» на сумму 100 000 руб.  Ранее Сидоров страховал этот же автомобиль в данной страховой компании в течение трех лет. Страховой тариф определяется по таблице:

    Страховые риски

    Страховой тариф, %

    Угон, похищение

    3

    Иные противоправные действия третьих лиц

    2,5

    Дорожно-транспортные происшествия (ДТП)

    3

    Потеря товарного вида

    2,7

    По просьбе Сидорова ему была предоставлена рассрочка при уплате страховой премии: при заключении договора страхования он обязан уплатить 50% страховой премии, а оставшуюся часть – через три месяца после заключения договора.

    Вследствие ДТП автомобилю был причинен ущерб. Согласно смете стоимость убытков составила 8 000 руб.

    Что является объектом страхования? Кто является Страховщиком? Кто является Страхователем? Определить страховую стоимость автомобиля, страховую сумму, страховой тариф. Вычислить размер страховой премии, страховых взносов, размер выплаты страхового возмещения. Используйте в вычислениях данные таблицы:

    Год эксплуатации

    до 1 года

    1

    2

    3

    4

    5

    6

    7

    Страховая стоимость (% от восстановительной стоимости)

    100

    90

    80

    75

    70

    65

    55

    45

     

    7. Предприниматель Петухов В.В. заключил со страховой компанией «Страт» договор страхования грузов. Перевозка груза осуществляется автотранспортом из г. Москва в г. Ижевск. Грузом являются 50 наборов мягкой мебели стоимостью по 16 000 руб. каждый. Петухов планирует затратить на страхование не более 6000 руб. Тарифная ставка определяется по таблице:

    срок действия договора

    металл

    дерево

    стекло

    все риски

    без повр.*

    все риски

    без повр.

    все риски

    без повр.

    до 2-х суток

    0,7

    0,4

    0,8

    0,5

    1,2

    0,8

    3-7 суток

    1,0

    0,7

    1,1

    0,8

    1,5

    1,0

    8-15 суток

    1,3

    0,9

    1,4

    1,1

    1,8

    1,2

    16-30 суток

    1,6

    1,1

    1,7

    1,4

    2,1

    1,4

    * - страхование без ответственности за повреждения

    Страхование производится по системе первого риска. При заключении договора была установлена условная франшиза  в размере 10 %.

    В результате дорожно-транспортного происшествия по вине водителя, являющегося работником транспортной организации, груз был поврежден. Независимый эксперт установил, мебель груз подлежит восстановлению и ремонту. Ущерб составил 125 000 руб.

    Определить страховую стоимость, страховую сумму, размер страховой премии (просчитать все возможные варианты страхования и выбрать наиболее предпочтительный). Будет ли произведена выплата? Если да, то в каком размере? Можно ли потребовать возмещения ущерба от водителя?

     

    8. Груз (бытовая техника) застрахован на время перевозки железнодорожным транспортом из г. Владивостока в г. Екатеринбург. Условия страхования: страховая сумма 1 млн. руб.; срок действия договора – с 3 по 23 августа 2006 г., тариф 0,05 % за каждый день транспортировки; дополнительное условие – при задержке перевозки не по вине страхователя договор страхования продляется до момента прибытия груза на станцию назначения. Груз прибыл в Екатеринбург 25 августа 2006 г. При приемке груза обнаружилась недостача 2 коробок с микроволновыми печами стоимостью 3 000 руб. каждая. Представитель страховщика признал, что страховым случаем является кража, и потребовал оплаты страховой премии за два дня (24 и 25 августа).

    Определить размер страховой премии и выплаты.

     

    Литература

    1. Гражданский   кодекс  РФ,  ч.2 от 22.12.95.

    2. Кодекс торгового мореплавания от 30.04.99 № 81-ФЗ

    3. Закон  РФ  от 22.11.92 "Об организации страхового дела в РФ".

    4. Александров А.А. Страхование. - М.: “Издательство ПРИОР”, 1998.

    5. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование (справочник). - М.: Институт новой экономики, 1996.

    6. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – СПб: Питер, 2001.

    7. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998.

    8. Страховое дело / Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

    9. Страховой портфель / отв.  ред.  Рубин Ю.Б.,  Солдаткин В.И. - М.: "Соминтэк", 1994.

    10. Страхование автотранспортных рисков. - М.: Финансы, 1995.

    11. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.

    12. Шихов А.К. Страхование: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000.

     

    Занятие 6. Страхование гражданской ответственности и предпринимательских рисков.

     

    Вопросы для обсуждения

    1.  Что является страховым случаем при страховании ответственности?

    2. Какой вид ответственности может являться объектом страхования?

    3. Каковы особенности субъектного состава отношений по страхованию ответственности?

    4. Обязан ли страховщик производить выплату, если страховое событие произошло вследствие умышленных действий страхователя?

    5. Возможна ли суброгация при страховании ответственности?

    6. В каких случаях и на каких условиях возможно страхование договорной ответственности?

    7. Какие виды страхования ответственности распространены в РФ?

    8. Каковы основные условия обязательного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)?

    9. Дать понятие дорожно-транспортного происшествия.

    10. Охарактеризовать субъектный состав ОСАГО.

    11. На владельцев каких транспортных средств не распространяется требование об ОСАГО?

    12. Какие требования предъявляются к страховщикам, занимающимся ОСАГО?

    13. Как определяется размер страховой премии по ОСАГО?

    14. В каких случаях не производятся выплаты по ОСАГО?

    15. В каких случаях и в каком порядке производятся компенсационные выплаты?

    16. В чём заключается деятельность профессионального объединения страховщиков?

    17. В чем состоит риск предпринимателя?

    18. Какие из предпринимательских рисков можно застраховать?

    19. Будет ли действительным договор страхования, заключенный предпринимателем в пользу его партнера по бизнесу?

    20. Дать понятие периода ожидания.

    21. Какие разновидности страхования предпринимательских рисков применяются в России?

    22. Представить в виде схемы (алгоритма) порядок заключения договора страхования 

    Заполнить таблицы

    Страховая сумма по ОСАГО

    Общая

    За вред, причинённый жизни или здоровью

    За вред, причинённый имуществу

    По одному страховому случаю

    На одного

    потерпевшего

    По одному страховому случаю

    На одного

    потерпевшего

     

     

     

     

     

     

    Порядок определения страхового тарифа по ОСАГО

    Фактор

    Название

    коэффициента

    Размер

    Место жительства

    КТ

     

    Наличие/отсутствие страховых выплат

    КБМ

     

    Количество лиц, допущенных к управлению

    КО

     

    Возраст и стаж водителя

    КВС

     

    Мощность двигателя

    КМ

     

    Период использования

    КС

     

    Противоправное поведение

    КН

     


    Решить задачи

     

    1. Гражданин Сёмочкин, 30 лет, проживает в г. Ижевске. Имеет водительский стаж 8 лет. Он приобрёл легковой автомобиль «KIA Spectra» (мощность двигателя  80 л.с.) и в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» застраховал свою ответственность. В договоре указано, что управлять транспортным средством имеет право только сам Сёмочкин. Договор заключён на 8 месяцев. Определить размер страховой премии.

     

    2. АО «Промпоставка», зарегистрированное в г. Глазове,  имеет в собственности два легковых автомобиля, 4 грузовых и два прицепа к грузовым автомобилям. Договор заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению всеми транспортными средствами. В прошлом году АО «Промпоставка» заключало договор впервые, за истекший год страховых случаев не было.

    Сведения об автомобилях АО «Промпоставка»

     

    легковые

    грузовые

    Название

    Жигули

    Volkswagen Golf

    ЗИЛ

    ГАЗ

    Mercedes

    Scania

    Мощность двигателя

     

    70 л.с.

     

    100 л.с.

     

    150 л.с.

     

    120 л.с.

     

    400 л.с.

     

    360 л.с.

     

    В чём состоят особенности определения страховой премии, если страхователем является юридическое лицо? Определить размер страховой премии.

     

    3. Телегин работает в качестве таксиста на собственном автомобиле «Ока» (мощность 50 л.с.) в г. Москва. Он обратился в страховую компанию «Россия» для продления договора ОСАГО. В прошлом году договор заключался впервые, но за прошедший год СК «Россия» дважды возмещала вред, причинённый Телегиным. В договоре страхования указаны, помимо самого Телегина, указаны ещё два человека, допущенные к управлению: жена Телегина и брат. Брат - студент 20 лет, имеет водительский стаж 3 года.

    Друг Телегина – Петров, управляя автомобилем, совершил ДТП, в результате которого был причинён вред автомобилю «Daewoo» на сумму 30 000 руб.

    Кто является страхователем по данному договору ОСАГО? Кто является владельцем (владельцами) транспортного средства? Кто является потерпевшим? Определить размер страховой премии Обязана ли СК «Россия» произвести выплату? Если да, то имеет ли СК «Россия» право потребовать возмещения своих расходов по выплате с Петрова?

     

    4. Печёнкина переходила улицу в неположенном месте и была сбита автомобилем. Водитель скрылся с места происшествия. Находясь в сознании, Печёнкина заметила номер автомобиля, но, как оказалось впоследствии, неточно. И его поиски не дали результата. Вред, причинённый Печёнкиной, был определён в размере 20 000 руб. Печёнкина также намеревается получить возмещение морального вреда в размере 100 000 руб., поскольку причинитель вреда скрылся, не оказав ей помощь. Печёнкина обратилась за консультацией в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность её мужа. 

    К кому Печёнкина может предъявить требование о возмещении вреда, причинённого её здоровью? Имеет ли она право на получение компенсации морального вреда? Если имеет, то кто должен его возмещать, и в каком порядке?

     

    5. По вине Суворова, владельца автомобиля «BMW», произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был причинён вред пешеходу Калачёвой В.Н. В страховую компанию, где была застрахована ответственность Суворова, Калачёва представила документы, подтверждающие, что она затратила на дополнительные медицинские услуги и лекарства 100 000 руб. В соответствие с заключением медэкспертизы Калачёва утратила трудоспособность на 40 % . После лечения она была вынуждена по состоянию здоровья в течение 6 месяцев работать на более лёгкой работе. Среднемесячный заработок Калачёвой до страхового случая составлял 20 000 руб.

    Определить размер страховых выплат в пользу Калачёвой. Всегда ли страховщик возмещает полностью всю сумму вреда, причинённого здоровью потерпевшего? Что имеет право сделать страхователь, если размер выплаты не покрывает полностью причинённого вреда?

               

    6. По договору лизинга ООО «Картошечка» приобрело комбайн. Представитель лизингодателя АО «Сельхозлизинг» предложил за дополнительную плату застраховать риск неуплаты лизинговых платежей в страховой компании «Согласие». При этом в качестве страхователя будет выступать «Сельхозлизинг». Директор ООО «Картошечка» обратился в СК «Согласие» в надежде, что напрямую (исключая «Сельхозлизинг») заключить договор можно дешевле. Какие разъяснения даст ему специалист СК «Согласие»?

     

    Литература

    1.  Гражданский   кодекс  РФ,  ч.2 от 22.12.95.

    2. Закон РФ от 25.04.02 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ

    3. Правила обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением правительства РФ от 07.05.2003 № 263

    4. Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками, утв. Постановлением правительства РФ от 8.12.2005 № 739

     

    Занятие 7. Финансовые основы страховой деятельности

    Вопросы для обсуждения

    1. Какие доходы страховая компания может получать от участия в перестраховании?

    2.  Может ли страховая компания получать доходы от обязательного страхования?

    3. Имеет ли право страховщик получать доходы от нестраховой деятельности?

    4. Какие виды платежей страхователь обязан производить в пользу страховой компании?

    5. Какие виды выплат, кроме страховых возмещений, обязана выплачивать страхователю страховая компания?

    6.  В чем состоит назначение депо премий?

    7. Что включается в расходы страховщика на ведение дела?

    8. Каковы назначение и цели формирования страховых резервов?

    9. Как определяется величина отчислений в РПМ?

    10.  Какие существуют методы расчёта резерва незаработанной премии?

    11.  Зависит ли величина резерва незаработанной премии от количества дней от начала действия договора до отчетной даты?

    12.  Как определяется размер заработанной премии?

    13. Все ли страховщики обязаны формировать стабилизационный резерв?

    14.  Какие направления инвестирования средств технических  резервов наиболее предпочтительны для российских страховщиков?

    15.  Как можно оценить эффективность инвестиционной деятельности страховщика?

    16.  Какие ограничения размещения средств страховых резервов установлены?

    17.  В чём состоит принцип диверсификации размещения резервов?

    18.  Дать понятие маржи платежеспособности.

     

    Решить задачи

     

    1. Рассчитать резерв незаработанной премии по страхованию имущества физических лиц.

     

    договор1

    договор2

    договор3

    договор4

     Итого

    Страховая сумма, руб.

     200 000

     15000

    50 000

    23 000

     

    Страховой тариф, %

    3,52

    1

    0,9

    1,2

     

    Начало действия договора

    17.01.07

    22.01.07

    08.02.07

    11.04.07

     

    Окончание действия договора

    16.01.08

    21.01.08

    07.05.07

    10.10.07

     

    Страховая премия, руб.

     

     

     

     

     

    Комиссионное вознаграждение, руб.

     

     

     

     

     

    Базовая страховая премия

     

     

     

     

     

    Срок действия договора, дней

     

     

     

     

     

    РНП на 01.04.07, руб.

     

     

     

     

     

    РНП на 01.07.07, руб.

     

     

     

     

     

    РНП на 01.10.07, руб.

     

     

     

     

     

    РНП на 01.01.08, руб.

     

     

     

     

     

     

    При решении задачи использовать следующие данные о структуре страховых тарифов.

    Структура брутто-ставки

    нетто-ставка %

    доля нагрузки, %

    страхование имущества

    75

    25

     

    2. Оценить инвестиционную деятельность страховщика

    Размер страховых резервов СК «Дельта»

    Страховые резервы

    Начало периода

    Конец периода

    Резерв незаработанной премии

    300 865 000 руб.

    480 470 000 руб.

    Резервы убытков

    586 200 000 руб.

    690 000 000 руб.

    Прочие резервы

    12 935 000 руб.

    29 530 000 руб.

    Итого резервов

     

     

     

    Активы СК «Дельта»

    Активы

    Начало периода

    Конец периода

    Государственные и муниципальные ценные бумаги

    100 000 руб.

    80 000 руб.

    Вклады в уставные капиталы

    10 000 руб.

    10 000 руб.

    Банковские вклады

    300 000 000 руб.

    400 000 000 руб.

    Денежные средства

    450 000 000 руб.

    530 000 000 руб.

    Доля перестраховщиков в страховых резервах

    200 000 000 руб.

    180 000 000 руб.

    Основные средства

    80 000 000 руб.

    85 000 000 руб.

    Прочие активы

    115 000 руб.

    130 000 руб.

    Итого

     

     

     

    3.  Имеются следующие данные о деятельности страховой компании «Омега»

     

    Уставный капитал

    40 млн. руб.

    Резервный капитал

    5 млн. руб.

    Добавочный капитал

    10 млн. руб.

    Итого собственных средств

     

     

    В ходе проверки специалист Росстрахнадзора обратил внимание на следующие договоры добровольного страхования:

      полиса

    Предмет страхования

    Вид страхования

    Количество застрахованных объектов

    Страховая сумма, млн. руб.

    7516

    Производственный корпус мебельной фабрики

     

    1

    100

    7517

    Административный корпус мебельной фабрики

     

    1

    20

    7611

    Квартира директора мебельной фабрики

     

    1

    6

    6897

    Грузовые автомобили, принадлежащие мебельной фабрике

     

    5

    0,6

    6898

    Легковые автомобили, принадлежащие мебельной фабрике

     

    2

    0,6

    6899

    Легковые автомобили, принадлежащие директору мебельной фабрики

     

    3

    1, 5

    1544

    Директор мебельной фабрики

    От несчастных случаев

    1

    5

    2378

    Работники мебельной фабрики

    ДМС

    5

    20

     

    Страховые суммы по остальным видам страхования не превысили 5 млн. руб. Также заключен договор № 811 по перестрахованию квартиры директора мебельной фабрики на 3 млн. руб. Имеются ли нарушения в деятельности СК «Омега»? Какие требования дожжен вынести в предписании инспектор Росстрахнадзора?

     

  • Рассчитать стабилизационный резерв
  •  

    Начало периода

    Конец периода

    Брутто-премия

    400 300 000 руб.

    580 400 000 руб.

    Выплаты

    130 400 000 руб.

    250 800 000 руб.

    Расходы на ведение дела

      50 600 000 руб.

      80 300 000 руб.

    Резерв незаработанной премии

    140 100 000 руб.

    230 000 000 руб.

    Резервы убытков

      60 200 000 руб.

    110 400 000 руб.

    Стабилизационный резерв

      50 780 000 руб.

     

     

    6. Рассчитать нормативное соотношение активов и обязательств страховщика.

    Уставный капитал

    100  млн. руб.

    Резервный капитал

    5 млн. руб.

    Добавочный капитал

    111  млн. руб.

    Нераспределенная прибыль

    600 млн. руб.

    Страховые премии

    5700 млн. руб.

    Страховые выплаты

    2100 млн. руб.

    Возмещение перестраховщикам доли убытков

    200 млн. руб.

     

    Литература

    1.Закон  РФ  от 22.11.92 "Об организации страхового дела в РФ".

    2.Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, утв. приказом Министерства финансов РФ от 16.07.2002, № 51н.

    3.Правила размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные Приказом Министра финансов РФ от 08.08.2005 № 100н

    4.Приказ Министра финансов РФ от 16.12.2005 № 149н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика»

    5. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование (справочник). - М.: Институт новой экономики, 1996.

    6.  Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    7. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998.

    8. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998.

    9.  Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М.: Центр “Анкил”, 1993.

    10. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие. – Ростов нД: Феникс, 2000.

    11. Страховое дело / Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

    12.  Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.

    13.  Шихов А.К. Страхование: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000.

     

    Занятие 8. Основы актуарных расчетов.

     

    Вопросы для обсуждения

    1.    В чем сущность и содержание актуарных расчетов?

    2.    Привести классификацию актуарных расчетов.

    3.    Какова сущность страхового тарифа?

    4.    Какова структура страхового тарифа?

    5. Каким требованиям должен отвечать оптимальный страховой тариф?

    6.    Как измеряется вероятность наступления страхового события?

    7. Что характеризует убыточность страховой суммы?

    8. Какие показатели страховой статистики позволяют оценить эффективность деятельности страховой компании?

    9.    Какова роль рисковой надбавки?

    10. Какие методы используются при  расчете рисковой надбавки?

    11. Как в структуре брутто-ставки отражаются расходы страховой организации?

    12. Какие факторы влияют на размер страхового взноса в страховании жизни?

    13. Какие данные содержатся в таблице смертности?

    14. Что показывает вероятность дожития?

    15.  Каково назначение коммутационных чисел?

    16.  Как используется в актуарных расчетах норма доходности?

    17. Как рассчитывается норма доходности?

    18. Какие программные продукты целесообразно использовать в актуарных расчетах?

     

    Решить задачи 

    Доля нагрузки в структуре тарифных ставок.

    Вид страхования

    доля нагрузки, %

    страхование жизни

    10

    страхование от несчастных случаев

    25

    страхование транспортных средств

    20

    страхование грузов

    20

    страхование прочих видов имущества

    25

    страхование ответственности

    20

    Норму доходности принять равной 10 %

    Таблица смертности

    Возраст

    Число доживающих до

    данного возраста

    Число умирающих в данном

    возрастном интервале

    20

    96322

    377

    21

    95945

     

    22

    95522

     

    23

    95061

     

    24

    94568

     

    25

    94051

     

    26

    93515

     

    27

    92971

     

    28

    92426

     

    29

    91884

     

    30

    91346

     

    31

    90804

     

    32

    90254

     

    33

    89684

     

    34

    89079

     

    35

    88434

     

    36

    87743

     

    37

    87008

     

    38

    86224

     

    39

    85391

     

    40

    84508

    930

     

    Задачи 

    1. Рассчитать страховой тариф по страхованию грузов. Имеются следующие данные:

    Год

    1996

    1997

    1998

    1999

    2000

    Фактическая убыточность, %

    0,31

    0,284

    0,364

    0,344

    0,35


                2. Рассчитать убыточность страховой суммы и страховой тариф по добровольному страхованию автогражданской ответственности. Данные для расчета:

    Совокупная страховая сумма, руб.

    140 000 000

    Количество договоров страхования

    17 000

    Суммарная выплата, руб.

    400 000

    Количество страховых случаев

    315

     

    3. Рассчитать страховой тариф по страхованию имущества физических лиц. Данные для расчета:

    Количество жилых помещений в городе

    541200

    Количество краж из жилых помещений

    4128

    Количество пожаров в жилых помещениях

    1014

     

    4. Имеются следующие данные о деятельности страховой компании по добровольному страхованию от несчастных случаев:

    Показатели страховой статистики

    1996

    1997

    1998

    1999

    2000

    Совокупная страховая сумма, тыс. руб.

    2278

    2942

    2755

    3094

    3346

    Суммарные страховые выплаты, тыс. руб.

    41

    76

    79,9

    111,4

    130,5

    Количество договоров страхования

    450

    520

    514

    549

    601

    Количество страховых случаев

    23

    38

    29

    47

    53

     

    5. Рассчитать единовременную брутто-ставку по страхованию жизни на дожитие для лица в возрасте 21 год на срок 3 года.

     

    6. Рассчитать единовременную брутто-ставку на случай смерти для лица в возрасте 30 лет. Срок действия договора – 5 лет.

     

    7. Рассчитать годичную тарифную ставку по страхованию на дожитие. Возраст застрахованного лица 35 лет. Срок страхования - 4 года.

     

    8. Рассчитать годичную тарифную ставку по страхованию на случай смерти для лица в возрасте 25 лет при сроке страхования 10 лет.

     

    Литература

    1. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. - Страховое дело, август, 1993.

    2. Письмо Министерства финансов от 26.06.98 «Об отдельных вопросах проведения видов страхования, относящихся к страхованию жизни»

    3. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование (справочник). - М.: Институт новой экономики, 1996.

    4. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    5. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998.

    6. Кутуков В.Б. Основы финансовой и страховой математики: Методы расчета кредитных, инвестиционных, пенсионных и страховых схем. – М.: Дело, 1998.

    7. Общая теория статистики: Учебник / Под ред. А.А.Спирина, О.Э.Башиной. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    8. Рябикин В.И. Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 1996.

    9. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.

     

    Занятие 9. Правовое регулирование страховой деятельности

    Вопросы для обсуждения

  • Какие правовые акты регулируют страховые отношения?
  • Какие нормы следует применять при несоответствии норм Гражданского кодекса нормам Закона «Об организации страхового дела»?
  • Какие внутренние документы страховщика регулирует отношения по договору страхования?
  • Каковы функции органа страхового надзора?
  • Какие контрольные органы вправе проводить проверки деятельности страховых организаций?
  • Какие документы необходимо представить для получения лицензии на страховую деятельность?
  • Влечет ли отзыв лицензии страховой организации прекращение всех заключенных ею договоров страхования?
  • Какие внутренние документы страховщика содержат сведения, являющиеся коммерческой тайной?
  • В какой форме заключается договор страхования?
  • Каковы существенные условия договора страхования?
  • Может ли договор страхования вступить в силу до уплаты страхователем страховой премии?
  • Каковы реквизиты страхового полиса?
  • В каких случаях возможно оформление полиса на предъявителя?
  • В каких случаях страхователь имеет право на возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования?
  • Распространяются ли на договор страхования общие условия недействительности сделок?
  • Прекращается ли договор страхования, если страховщик произвел выплату?
  •  

    Задание 1.

     

    Составить страховой полис. Допускается использование страхового полиса любой страховой компании. В этом случае необходимо найти недостатки в форме страхового полиса и внести предложения по ее усовершенствованию.

     

    Решить задачи

    1. Страховое общество «Миранда» заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховую премию, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется в Правилах страхования. Правила страхования были вывешены для всеобщего обозрения в офисе.

    В квартире гражданина Синицына, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за возмещением, в нем было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования возмещение выплачивалось только в случае пожара, случившегося в результате поджога.

    Считая отказ в выплате неправильным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, согласованные с Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесен только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в правила уже после заключения договора страхования.

    Являются ли условия, содержащиеся в Правилах страхования, неотъемлемой частью договора? Решите дело.

     

    2. В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя немедленно, но не позднее 5 дней, сообщить страховщику о наступившем страховом случае – угоне автомобиля. Причем такое известие должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был допущен в офис страховщика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.

    Правомерны ли требования страховщика? Обязан ли страховщик производить выплату лицу, не указанному в договоре страхования? Решить дело.

     

    3. Страховая компания заключила договор страхования имущества с гр. Петровым на год. По истечении 6 месяцев страховая компания направила уведомление страхователю о своем намерении прекратить договор. Когда договор будет прекращен? Возможно ли прекращение действия договора  страхования по инициативе страховщика?

     

    4. Страховая фирма «Надежда» заключила договор страхования основных средств с АО «Проммаш». Страховая премия составила 23 000 руб., согласно договору, уплата премии производится в безналичной форме. Договором предусмотрена рассрочка по  уплате премии: 13 000 в первом квартале и 10 000 во втором квартале. В течение первого квартала страховая премия на счет страховщика не поступила. Страховая фирма обратилась в суд с иском о взыскании страховой премии в полном объеме и процентов за пользование чужими денежными средствами. Суд принял решение о взыскании в пользу страховщика страховой премии в размере 13 000 руб. Правомерно ли решение суда?

     

     5. ООО «Перекупщик» приобрело судно, снятое с баланса базой в связи с большим износом и истечением срока государственной регистрации. Далее ООО «Перекупщик» заключило договор на продажу судна для эксплуатации китайской торговой организации, причем договором было предусмотрено страхование судна за счет продавца. Договор был заключен с ответственностью за полную гибель во время перегона на буксире из порта. Судно было выброшено на берег в условиях шторма. По заключению аварийного комиссара сумма расходов на снятие судна с мели превышает стоимость судна. Страховщик отказал в выплате, ссылаясь на то, что страхователь предоставил заведомо ложные сведения о страховом риске, в связи с чем страхователь обратился в арбитражный суд. Из пояснений в суде представителя страховой организации вытекает, что страховой полис был выдан без осмотра судна, проверки судовых документов, однако при наличии проекта перегона судна, согласно которому оно следовало для разделки на металлолом. Какое решение должен принять суд?

     

    6. По договору имущественного страхования было застраховано имущество, принадлежащее ООО «Консалтинговые технологии» и находящееся по конкретному адресу. В период действия договора страхования страхователь переместил часть имущества в другой офис без согласования со страховщиком. Впоследствии часть имущества, находящаяся по новому адресу была похищена. Обязан ли страховщик производить выплату, если в договоре имущество было определено только как находящееся по определенному адресу, без указания его индивидуальных признаков?

     

    Литература

    1. Гражданский   кодекс  РФ, ч.1 от 21.10.94, ч.2 от 22.12.95.

    2. Закон РФ от 08.08.01 «О лицензировании отдельных видов деятельности».

    3. Закон  РФ  от 22.11.92 "Об организации страхового дела в РФ".

    4. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ N 02-02/4 от 12.10.92.

    5. Александров А.А. Страхование. - М.: “Издательство ПРИОР”, 1998.

    6. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. - М.: Уч.-конс. центр “ЮрИнфоР”, 1998

    7. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков - М.: ИНФРА-М - НОРМА, 1996.

    8. Крюков В.П. Страховое право (очерки).- М.: Центр “Анкил”, 1992.

    9. Пылов К.И.  Комментарий  к  Закону  РФ    страховании". -  М.: Российский юридический судебный дом, 1995

    10. Страхование автотранспортных рисков. - М.: Финансы, 1995.

    11. Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право. – М.: БЕК, 1999.

    12. Фурсов Д.А. Подготовка дела к судебному разбирательству. Страхование. Пособие для судей арбитражных судов. – М.: ИНФРА-М, 1997.

    13.  Шиминова М.Я. Страхование и закон. - М.:Профиздат,1993.

     

    Темы рефератов

     

    1.      История возникновения страховых отношений.

    2.      История возникновения и развития страхования в России.

    3.      Организация добровольного страхования в Советском Союзе.

    4.      Развитие мирового страхового рынка.

    5.      Современное состояние мирового страхового рынка.

    6.      Россия как участник мирового страхового рынка.

    7.      Особенности личного страхования в европейских странах.

    8.      Особенности имущественного страхования в европейских странах.

    9.      Организация медицинского страхования в зарубежных странах.

    10.  Особенности пенсионного  страхования в зарубежных странах.

    11.  Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в странах Европейского союза.

    12.  Организация перестрахования в зарубежных странах.

    13.  Организация рекламной деятельности страховой компании.

    14.  Маркетинговая деятельность страховщиков.

    15.  Особенности налогообложения страховых организаций.

    16.  Инвестиционная деятельность страховых компаний.

    17.  Оценка надежности страховщика.

    18.  Обязательные виды страхования в РФ.

    19.  История возникновения, развитие и современное положение на рынке страховой компании «Госстрах».

    20.  Конкуренция на рынке страховых услуг России.

    21.  Разновидности страхования жизни в России.

    22.  Социальное страхование в РФ.

    23.  Обязательное пенсионное страхование в РФ.

    24.  Добровольное пенсионное страхование в РФ.

    25.  Особенности страхования имущества физических лиц.

    26.  Особенности страхования имущества организаций.

    27.  Страхование финансовых и предпринимательских рисков в России.

    28.  Использование страхования во внешнеэкономической деятельности.

    29.  Развитие страхового законодательства в Российской Федерации.

    30.  Особенности страхования недвижимости в России.

    31.  Использование страховой защиты в  сельском хозяйстве.

    32.  Особенности страхования договорной ответственности в России.

    33.  Использование страхования в предпринимательской деятельности.

    34.  Использование страхования в деятельности банков.

    35.  Транспортное страхование в России.

    36.  Особенности страхования автогражданской ответственности в РФ.

    37.  Страхование профессиональной ответственности.

    38.  Особенности экологического страхования.

    39.  Участие государства в страховых отношениях.

    40.   Защита интересов страхователей.

    41.  Влияние на российский страховой рынок вступления в ВТО.

    42.  Деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

    43.  Сельскохозяйственное страхование в России и за рубежом.

    44.  Применение страхования в кредитных отношениях.

    45.  Особенности страхования животных.

    46.  Развитие рынка накопительного страхования жизни в РФ.

    47.  Организация деятельности страховых агентов.

    48.  Союзы и ассоциации страховщиков: российский и зарубежный опыт.


    Вопросы  к экзамену  (зачету)

     

    Понятие страхования. Экономическая сущность страхования. Место страхования в финансовой системе.

    Страховые отношения: понятие и признаки. Возникновение страховых отношений.

    Функции страхования.

    Классификация страхования: виды, отрасли, формы.

    Особенности страховщика как субъекта страховых отношений. Виды страховых организаций.

    Субъекты договора страхования: стороны и третьи лица.

    Объект страхования: понятие, особенности объекта в разных отраслях страхования. Интересы, страхование которых не допускается.

    Страховая сумма: понятие, особенности определения размера страховой суммы в разных отраслях страхования. Двойное страхование.

    Страховой тариф: понятие, значение, структура.

    Страховой случай. Страховая выплата. Основания освобождения страховщика от выплаты.

    Страховая премия. Страховой взнос. Виды страховых взносов. Факторы, влияющие на размер страхового взноса.

    Медицинское страхование.

    Страхование от несчастных случаев.

    Страхование жизни.

    Пенсионное и социальное страхование

    Страхование имущества: системы страхования.

    Страхование имущества: объект, особенности субъектного состава, виды.

    Понятие и виды франшизы.

    Понятие риска в страховании. Виды рисков. предпринимательский риск.

    Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: объект, особенности, виды.

    Страхование ответственности за неисполнение обязательств по договору.

    Страхование предпринимательских рисков: понятие, особенности, виды.

    Страховой рынок. История развития и современное состояние страхового рынка.

    Взаимное страхование.

    Деятельность страховых посредников и профессиональных оценщиков страховых рисков.  

    Государственный надзор за страховой деятельностью.

    Лицензирование страховой деятельности.

    Страховые пулы. Сострахование.

    Перестрахование: понятие, значение. Факультативное перестрахование.

    Договорное перестрахование.

    Договор страхования: понятие, форма, существенные условия

    Права и обязанности страховщика по договору страхования.

    Права и обязанности страхователя по договору страхования.

    Вступление в силу, прекращение и недействительность договора страхования.

    Внутренние документы страховщика.

    Законодательство, регулирующее страховые отношения.

    Страховые резервы: понятие, виды, значение.

    Формирование страховых резервов.

    Размещение страховых резервов.

    Показатели страховой статистики.

    Понятие и виды актуарных расчетов.

    Особенности расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.

    Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни.

    Доходы страховой организации.

    Расходы страховой организации.

    Финансовый результат деятельности страховой организации.

    Обеспечение финансовой устойчивости страховщика.